تقول شركة fintech Revolut البريطانية – التي تم إطلاقها الآن في الهند – إن المدفوعات عبر الحدود تظل واحدة من الخدمات المالية الأكثر حرمانًا في الهند. ووفقاً لتقديراتها، ينفق الهنود نحو 30 مليار دولار في الخارج كل عام ويخسرون نحو 600 مليون دولار في الرسوم المصرفية – وهي الرسوم التي يصفها رئيسها في الهند بأنها “إجرامية”.
وقال باروما تشاترجي، الرئيس التنفيذي لشركة Revolut India، لموقع TechCrunch: “لقد كان الأمر حكراً على البنوك”. “تذهب إلى البنك الذي تتعامل معه لأخذ العملة، أو النقد الأجنبي من البنك الذي تتعامل معه، أو تأخذ بطاقة السفر التي يصدرها البنك الذي تتعامل معه عندما تسافر إلى الخارج… وكانت هناك رسوم هائلة تم فرضها على هذا”.
منذ عام 2021، تعمل Revolut على إطلاقها في الهند، بهدف سد ما تعتبره فجوات في النقد الأجنبي ومساحات المدفوعات التقليدية في البلاد. استحوذت شركة التكنولوجيا المالية التي يقع مقرها الرئيسي في لندن على شركة Arvog Forex في عام 2022 للحصول على ترخيص وتقديم خدمات التحويلات المالية والحسابات متعددة العملات في الهند. وفي أبريل من هذا العام، حصلت أيضًا على ترخيص أداة الدفع المسبق (PPI) من بنك الاحتياطي الهندي، مما يسمح لها بإصدار بطاقات الدفع المسبق ودعم المحافظ الرقمية والتكامل مع واجهة المدفوعات الموحدة المدعومة من الحكومة (UPI).
ومن خلال هذه الموافقات التنظيمية، تهدف Revolut إلى تحدي البنوك التقليدية في الهند والتنافس مع اللاعبين الحاليين في مجال التكنولوجيا المالية. وتستهدف الشركة البريطانية الناشئة أكثر من 150 مليون هندي “طموحين عالميًا وموطنين رقميًا” تتراوح أعمارهم بين 25 و45 عامًا، مع خطط لاستقبال حوالي 20 مليون مستخدم بحلول عام 2030 ومعالجة ما لا يقل عن 7 مليارات دولار من معاملاتهم.
وقال تشاترجي إن مثل هذه الموافقات التنظيمية – بما في ذلك ترخيص PPI – تسمح للتكنولوجيا المالية بتقديم تجربة أكثر تنوعًا من اللاعبين الذين يعتمدون على الشراكات المصرفية. وقالت: “يمكننا تقديم نوع تجربة العملاء التي نريد تقديمها”.
ستقدم Revolut للمستهلكين الهنود محفظة مدفوعة مسبقًا مع دعم UPI ومقابض UPI الخاصة بها، بالإضافة إلى بطاقة Visa محلية وبطاقة Visa دولية متعددة العملات. كما ستقدم أيضًا حسابات مخصصة للأطفال والمراهقين مرتبطة بملفات تعريف الوالدين، ونموذجًا قائمًا على الاشتراك، وأدوات الميزانية والتحليلات التي توفر نظرة ثاقبة لعادات الإنفاق.
والجدير بالذكر أن الشركة الناشئة لديها أذونات تنظيمية لتمكين المدفوعات والتحويلات المحلية والدولية من خلال منصتها. كما أن لديها ترخيصًا لتمكين التحويلات المالية في نفس اليوم من الهند من خلال شريك بنك محلي.
حدث تك كرانش
سان فرانسيسكو
|
27-29 أكتوبر 2025
على عكس العديد من شركات التكنولوجيا المالية الهندية التي تستخدم الحد الأدنى من عمليات التحقق من معرفة عميلك (KYC) لضم المستخدمين بسرعة لإجراء معاملات محدودة ومنخفضة القيمة، ستقدم Revolut فقط محافظ KYC الكاملة. ستقوم التكنولوجيا المالية أيضًا بالتحقق من المستخدمين الجدد وفقًا لقوائم العقوبات العالمية، بما في ذلك تلك التي يحتفظ بها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية والأمم المتحدة. وقال تشاترجي إن هذا النهج يهدف إلى جذب “العملاء ذوي النوايا العالية” الذين يرغبون في إكمال عملية تأهيل أكثر تفصيلاً، بما في ذلك Aadhaar والتحقق عبر الفيديو.
وأشارت إلى أن “شخص ما لن يفعل ذلك إلا إذا كان مهتمًا باستخدام المنتج. لذلك، سيكون هذا العميل الكامل الذي تم إدراجه في برنامج اعرف عميلك (KYC) هو مقياس العملاء الخاص بي”.
وقالت: “في بلد مثل الهند، بمجرد إدراج اسمك في متجر التطبيقات، فإن الفضول المطلق يدفعك إلى التنزيلات”. “هذا ليس مقياسنا للنجاح.”
وتهدف التكنولوجيا المالية أيضًا إلى قياس نجاحها في الهند من خلال عمق مشاركة المستخدمين والربحية، وليس فقط زيادة قاعدة مستخدميها.
قال تشاترجي لـ TechCrunch: “هناك أشخاص يتحدثون عن وجود ما بين 300 إلى 400 مليون عميل”. “تمتلك Revolut عالميًا في 39 دولة 65 مليون عميل، وتبلغ قيمتها 75 مليار دولار. والسبب هو أنه من بين هؤلاء العملاء البالغ عددهم 65 مليونًا، تقوم Revolut بمعالجة معاملات بقيمة تزيد عن 4 مليارات دولار وتحقق أرباحًا تزيد قيمتها عن مليار دولار. وذلك لأنه من بين هؤلاء العملاء البالغ عددهم 65 مليون عميل في أي شهر، هناك أكثر من 25 مليون عميل نشط.”
إنها تشير إلى التقييم الجديد الذي أعلنته شركة Revolut الشهر الماضي على خلفية بيع أسهم ثانوي، مما رفعها من 45 مليار دولار في الصيف الماضي.
وقالت أيضًا إن Revolut لديها بالفعل قائمة انتظار تضم أكثر من 350 ألف شخص في الهند، وتخطط للانضمام إليها في وقت لاحق من هذا العام قبل فتح التطبيق للمستخدمين الجدد. ومع ذلك، فإن الجدول الزمني الدقيق للإطلاق سيعتمد على مدى سرعة قيام الشركة بمسح قائمة الانتظار وإكمال العملاء لفحوصات KYC ومكافحة غسيل الأموال (AML).
وتستكشف الشركة الناشئة أيضًا شركاء آخرين غير Visa، بما في ذلك RuPay التابعة للحكومة الهندية، حيث تعمل على تكثيف المنتج لتزويد العملاء باختيار الشبكات.
لقد ضخت Revolut بالفعل 45 مليون دولار في الهند لبدء عملياتها وتوطين مجموعتها التقنية بالكامل لتتوافق مع لوائح سيادة البيانات في البلاد. وقال تشاترجي إنها تخطط لاستثمار المزيد مع بدء عملياتها.
من بين موظفي Revolut البالغ عددهم 10000 موظف في جميع أنحاء العالم، هناك حوالي 3500 موظف موجودون بالفعل في الهند – وهي أكبر قوة عاملة لها على مستوى العالم، وحتى أكبر من سوقها المحلية في المملكة المتحدة. ويعمل بعض هؤلاء الموظفين أيضًا على المنتجات والميزات المتوفرة في الأسواق خارج الهند.
ولكن على الرغم من أهمية خطط Revolut، فإنها ستظل تواجه منافسة بمجرد وصولها. في حين تهيمن البنوك في الهند على النقد الأجنبي، فإن شركات التكنولوجيا المالية مثل Niyo وScapia وFi وBookMyForex تنشط بالفعل في سوق التحويلات عبر الحدود في الهند.
